圓滿的循環
updated:2003-02-16 18:29:00 MYT
親愛的林利，
要發生的事終於發生了。長期從事企業企劃和瘋狂的環游世界所帶來的聯合壓力，終於造成了危害。
根據我的公司醫生和我的家庭醫生的說法，我需要完全躺在床上休息1個月，然後至少要到海邊休養至少3個月，遠離文明（意指沒有電話，不可以接觸互聯網、電視乃至收音機）。
這是為甚麼我急著遞送這份電子郵件給你。我不知道甚麼時候還有機會和你聯絡。我的家人和公司的董事會都堅持我必須完全休息。真倒霉呀﹗
我對此不感高興──我懷疑治療會比疾病本身更糟！（偶爾暫時性的眼前昏黑、短暫失憶和血壓升高有甚麼大不了？）
不過，如果我們從好的方面看（我順便提一下，我不敢肯定我目前所做的是否正確），這次至少讓我有機會在我3年前所買的加勒比海中的那個小島消磨時間。你記得嗎？我曾告訴過你地圖上的那個小點；我在島上建了一座退休別墅。我想不到那麼快就會使用到那座別墅。
你要照顧自己、莉莉和2個兒子。我希望4個月之後再見到你。但萬一我的“康複期”長過預期，而且我討厭對未來沒有計劃，以下是關於財務策劃的結尾部份的一些值得考慮的意見。
在過去1年半中，我把我對於每一個認真要過美好生活的人必須重視財務策劃的個人意見傳達給你。
你繼承教育衣缽的時間已經到來。坦白說，你把我的教導併入你的財務生活結構的最佳方法，是把它們傳授給其他人。當然不是全盤轉授，而是透過你獨特的觀點和經驗，經過嚴格考慮並按接收者的需求，對每一課進行轉授。
財務策劃創議包括嚴格準則
如果你把我針對這個課題致給你的所有電子郵件一一印出來，這項任務將會變得更加容易。我必須承認，當你最初告訴我你那樣做時，我感到奇怪。但回顧起來，我很高興你有那樣做。
因此，這將是我致給你的“陳吉談財務策劃”的文件檔案的最後一篇。讓我退後一步，把整個財務策劃的關鍵性概觀告訴你。
你是知道的，任何人的財務策劃創議，都必須包括一系列的嚴格準則。這些準則至少必須包括︰設定目標；現金流通、稅務及遺產策劃；債務管理；退休、房屋及教育基金；分析人壽保險、醫藥保險及普通保險的需要；儲蓄、投資及送禮。
這些領域的每一項，可以和一個或幾個財務產品掛鉤。但要記住，財務策劃本身不是一種產品。它是一個過程。
以建造我在加勒比海的“監牢”（對不起，說溜了嘴）──我是指那座別墅──作為比較，財務策劃不是關於大理石、柚木、磚或灰漿，而是關於藍圖。
建立財務藍圖6大步驟
據我所知，一個人要填滿那個藍圖的詳情的最佳方法，是遵循美國特許財務策劃師局所定下的財務策劃程序的6個步驟。
那6大步驟如下︰
1. 建立和準確的鑒定客戶和策劃師的關係；
2. 收集一切相關的資料，包括鑒定目標和列出目標的先後次序；
3. 分析客戶目前的財務地位；
4. 製訂財務計劃，包括列出各種可供替代的抉擇；
5. 推行由客戶決定的計劃；以及
6. 監督計劃的推行和定期進行檢討。
注意，第6個步驟使整個過程完成一個循環，然後從頭開始！而且，美國特許財務策劃師局所列的那6個步驟，以假定使用勝任、合格的財務策劃師為前提。
但坦白說，在馬來西亞，不是每一個人都需要財務策劃師的服務。諸如你和我需要，但不是每一個人都需要。
由於這個行業在馬來西亞尚處於稚嫩期，我肯定許多馬來西亞人對它的好外無所瞭解。但一些人如我─即使是只認識皮毛─會對財務策劃過程有所認識。那些對財務策劃有所認識的人會想自己處理財務或心急的想和對財務策劃訓練有素的人共同策劃本身的財務。
我會把這些交給你去思考。我的司機即將來載我的行李，因此我必須就此結束。我甚至不被準許帶我的筆記型電腦乃至個人電子助理器！
你必須照顧自己。當我不在時，溫習你所收集到的資料。你可能意想不到，也許當我回到文明社會時，你和我可以根據我用電子郵件傳送給你的有關財務管理的資料以及你本身的思考與觀察，合作寫成一本書。
這可能使我們2人都有取得圓滿結局的感覺，以及讓我“禁錮在鍍金牢房”期間展望未來。你思考這個課題吧！
很快就會見到你──我這樣盼望。
祝好。
陳吉
星洲日報／投資廣場／投資乾坤袋‧2003/02/16
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